银行卡被冻结的常见原因
银行卡被冻结的原因多种多样，主要包括以下几类：
司法冻结：这是最严重的一种冻结方式。当银行卡的进出账涉及到刑事案件时，就可能被司法机关（如刑侦机关、法院、检察院等）冻结。例如，在诈骗案件中，如果您的银行卡与非法账户存在资金往来，或者卡号信息被犯罪嫌疑人窃取，都可能导致司法冻结。
银行风控冻结：
交易异常：银行内部风控系统检测到银行卡交易过于频繁或者交易量过大，可能会对银行卡进行只进不出的冻结，并限制快捷支付和手机银行转账。用户需要到银行柜台进行取现操作，或者提供相应证明以证明转账属于正常使用，方可解冻。但在很多情况下，银行会要求用户注销取现，且5年内不得办理该银行的储蓄卡。
信用卡异常：如果是信用卡，出现过异常交易，比如恶意套现、伪造信息、密码连续错误等情况，银行卡都有可能被银行冻结。
透支超额：对于可透支的银行卡，如果用户透支超出银行制定的份额，银行会立刻冷冻银行卡。
错帐冻结：如果是借记卡，银行交易时将钱错误地多给到了您的账号上，那么银行可能会把多给的部分冻结掉。
密码错误：不论是什么银行卡，如果输入密码三次连续出错，银行系统会自动把银行卡密码锁住，与冻结类似，但不是冻结。24 小时过后会自动解除。
银行卡到期：银行卡到期没有重新办理新卡的，到期后银行会冻结您的过期银行卡。
挂失冻结：当用户遗忘或者丢失自己的储蓄卡的时候，可以通过打电话去银行客服进行临时挂失，挂失后的卡将不能使用，只能本人持有效的身份证件去银行柜台解锁，方可使用。此外，当用户登录手机银行或者是银行 ATM 取现时，连续出现几次支付密码或者登录密码错误，就会对此卡进行锁定，需要本人持有效身份证件，到相应的银行柜台进行解锁。
恶意挂失：银行卡如果被连续挂失多次，被银行方面认为有恶意挂失的嫌疑而予以冻结。
银行冻结银行卡的流程
银行冻结银行卡通常需要经过以下流程：
由相关人员（如法院、检察院、公安机关等）进行申请，法院经过审查核实过后才会下发冻结令给银行，要求银行冻结相关账户里的资金。法院冻结银行账户需要 2 名执行人员，需要这 2 名执行人员的身份证、执法证，法院的判决通知书，他们出具的冻结账户的通知书。
涉及财产纠纷案件中，为防止当事人一方转移财产，另一方当事人提起财产保全，经法院审核后符合的，可以冻结银行账户。如离婚案。或非财产纠纷案件中，账户内的财产一起存在和数额可以作为证据的情况下，一方当事人申请证据保全，经法院审核后符合的，可以冻结银行账户。如巨额财产来源不明的案件。
人民法院冻结被执行人的银行卡的期限不得超过六个月。如果因为司法需要，需要延期的，冻结时间可以延期三个月。如果被执行人涉嫌犯罪，需要进行赔付或缴纳罚金的，可永久冻结其银行卡。
人民法院在冻结被执行人的动产、不动产及其他财产权时，会作出裁定，并送达被执行人和申请执行人。如果需要其他有关单位或者个人协助的，法院还应当制作协助执行通知书，连同裁定书副本一并送达协助执行人。查封、扣押、冻结裁定书和协助执行通知书送达时发生法律效力。
如何解冻被冻结的银行卡
解冻被冻结的银行卡可以通过以下方式：
被动解冻：等待自动解冻，公安机关冻结存款、汇款等财产的期限为六个月，逾期不办理继续冻结手续的，即为自动解除冻结。但有些情况，司法机关可以提供新的证据向银行申请延期冻结。
主动解冻：
因密码错误导致冻结：用户可以携带银行卡、个人身份证原件前往银行营业网点柜台来办理解冻手续。
民事纠纷冻结：可以在开户行查到冻结的法院、案件编号，然后可以根据案件编号查询到承担的法官、涉案的金额、冻结申请人等信息。实践中，复议成功的概率很少，如果要解冻的话，只有一个途径，那就是跟申请人沟通，解决纠纷或者达成某个意见，然后由申请人向法院申请解除冻结。从申请到解除冻结的周期不一定，一般取决于法院的办案流程，一般 1 - 2 个星期，我们遇到过小于一个星期的，但也遇到过超过 2 个星期的，甚至更长的情况。
司法冻结：司法调查导致的银行卡被冻结，只有配合司法完成调查之后，银行卡账户才会被解冻。大部分可能都会冻结 6 个月，而且续冻的次数不限。持卡人可以去开户行查到冻结的主体、经办人、联系方式等，然后主动联系说明情况，申请解冻。冻结机关一般会要求持卡人打印冻结前一年的银行交易明细，然后到冻结机关当面说明每笔交易的情况，合理性及合法性。比如：若是买卖交易的，需要提供合同流、发票流；若是贷款，提供合同、授信通知等。如果涉及买卖银行卡的话，那就涉嫌刑事犯罪，就没那么简单，更要主动联系冻结机关，争取“自首”的情节，从而获得较轻的处罚。
不同类型银行卡冻结的特点
银行卡的冻结特征通常表现为不允许转出。银行卡冻结分为半冻结与封死，半冻结只可转入不可转出，封死不准转入也不准转出。
银行卡存在较高的风险评估时，银行也会将该卡风控锁定，限制非柜面，限制交易额度，降级银行卡等。银行卡风控的账户状态有正常、异常、只收不付、不收不付、单向冻结、双向冻结等等。但同一种状态可能包括不同的银行卡冻结情况，最终以银行网点的冻结信息查询为准。
公安司法冻结是因为银行卡收过其它案件的赃款，不管账户是直接还是间接收到这些赃款，公安部门会在止付冻结规定的范围内将关联账户进行止付冻结，防止涉案的资金转移，方便案件的侦办处理。常见的被公安部门司法冻结的情况有，网络赌博，刷单，贷款刷流水，网络兼职财务转账，跑分行为，买卖银行卡，虚拟货币交易，外贸商家收款，私下兑换外汇等等。
银行卡冻结案例分析
以下是一些银行卡冻结的案例：
有的人被骗做兼职，刷流水，结果卡冻结不止，还落下个帮信罪的指控；还有的人因为网赌，被冻卡，徘徊在要不要去配合公安调查的犹豫之中找我寻求答案；还有一些混迹币圈的“大佬”，卡里被冻资金 7 位数以上，斥资重金寻求解冻方案。
一位虚拟货币币商因出金问题冻卡，经历 1 个多月努力成功解冻。
刚毕业的大学生因被骗做兼职，银行卡被刷流水几十万，名下银行卡全部冻结。四处碰壁，虽然经指导，成功让异地公安开具了解除的申请书面证明，但是提交到市里面却依旧被驳回，目前还在沟通跟进，有了不错的进展。
一位大学生因兼职跑分被冻卡（流水不到 10 万达不到帮信罪的定罪标准）。在鼓励下主动积极去配合公安调查，并且不用担心会被行政拘留的问题。事实证明没错，目前已经成功解除一张卡冻结，暂时解决开不了工资卡影响工作的问题。
一位女士因为被骗刷流水做贷款，被 6 个异地公安冻卡。然而，她并没有放弃，在咨询了过后，耐心的一个个公安去沟通，配合，碰壁无数，但是没有气馁，用自己的诚恳打动了公安，获得了对方的配合。
一位从事外贸生意多年的小企业主，因为一个外国客户订单货款，找了国内的代理转账，结果收到了赃款，被司法冻结。
此外，还有这样的案例：张先生和王女士是刚结婚的夫妻，王女士的妈妈在马来西亚工作，经常会将工作收入汇给王女士以补贴家用，王女士因自己的银行卡曾因收款被冻结，就以丈夫张先生的银行卡作为收款账户，不料第一次收款，张先生的银行卡就被冻结，更令人意想不到的是，张先生被网上通缉，在冻结后的第三天被广西某公安机关以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪刑事拘留并带回广西关押。家属找到律师团队后，律师团队做出分析并积极采取行动，最终成功为张先生取保。
另外，还有一些商户因收到涉嫌诈骗犯罪的赃款而导致银行卡被冻结的案例，如花店老板、蛋糕店老板等，他们在为顾客提供服务并收到转账后，银行卡被冻结，目前相关案件正在进一步侦办中。
